الاثار والمساوئ الاقتصادية بالتمويل الربوي و للتمويل بالربا:
ربا النسيئه هو الربا التي تعتمد عليه المصارف التقليديه في وقتنا الحاضر في تمويل الافراد والمؤسسات.
الاثار السلبيه بالتعامل بالربا :
1- ارتفاع مستوى التكلفه الانتاجيه مما يؤدي الى ارتفاع الأسعار.
أي ان الربا والفائده تتسبب في زياده تكاليف الانتاج على المنتج أو المستثمر وبالتالي يؤدي الى زياده الاسعار لأن المستثمر يحسب الفائده ضمن التكاليف.
· فاذا كانت تللك الفوائد الربويه على رأٍس لمال فستظهر في صورة نفقات ثابته اضافية.
· اما اذا كانت نتيجة الاقتراض لشراء المستلزمات الانتاجيه فيمكن ان تلحق بالتكاليف المتغيرة.
2- يؤدي الى الظلم وعدم تحقيق العداله.
لأنه يجعل المتحمل للخساره طرف واحد وهذا فيه ظلم واجحاف ، كما انه يؤدي اخذ و استغلال الفئات العامله واستغلال جهدها أو عن طريق استغلال المقترض الذي يقترض المال.
3- عدم الاستقرار الاقتصادي .
· ان أحد الاسباب الرئيسه لتلك التقلبات تعود الى مايحدث من تغيرات في معدلات سعر الفائده كسبب في حدوث الازمات الاقتصاديه كالتضخكم والكساد والمديونيه وغيرها.
· التقلب الشديد في معدلات الفائده يمكن ان يسهم في التقلبات الحاده في النشاط الاقتصادي وقد يؤدي الى مشكلات هيكلية في الاقتصاد.
· الفائده هي سبب اصيل من اسباب الإضطراب الاقتصادي سواء اخذت صورة ازمات دوريه ام شكل تفاوت ظالم في توزيع الدخول.
· تقلبات معدلات الفائده تؤدي الى اثارة القلق بالاسواق الماليه وأسواق السلع وتشيع التوقعات السلبيه وحاله عدم التيقن.
· التقلبات التي تحدثها الفائده على هذه الاسواق تعكس تأثيرا موجبا للإضطراب على الاقتصادي بجملته فتؤدي بالتالي الى حدوث الاضطراب في الهيكل الاقتصادي في جملته .
· الاقتصاد الاسلامي من مميزاته أن اساليب التمويل قائمه على المشاركه وهذا الاسلوب يؤدي الى تحقيق قدر أكبر من التحقيق الاقتصادي لأنها تجعل معيار التفاضل بين المشروعات يعود الى مدى الاهميه والنفع المتحقق من المشروع. وليس مدى القدره الإئتمانيه لصاحب المشروع .
4- إفلاس العديد من الشركات
· الفوائد الربويه تكبد المنشأة تكاليف ثابته مسبقه قبل بدايه الانتاج.
· هذا الاسلوب يؤدي الى امكانية تعرض العديد من الشركات والمؤسسات للافلاس بسبب اعباء تسديد فوائد الديون وبالذات في ظل وجود ظاهره الاحتكارات الكبيره في النظام الرأسمالي.
· إن مجرد تقلبات سعر الفائده قد أدى الى حالات الافلاس خاصه في حالات الركود وذلك بسبب الهبوط المفاجئ لنصيب المنشأة الانتاجيه من مجموع العائد على رأس المال وليس بسبب عدم الكفاءه ؟
· من المسلّم به ان احد الاسباب الرئيسه لحالات الافلاس هو تعاظم مديونية العديد من الشركات التي تعجز عن السداد بسبب الفوائد الربويه المركبه والتراكمة.
5- وقوع البطالة:
افلاس العديد من الشركات الى جانب التقلبات الاقتصادية الشديدة يؤدي الاستغناء عن آلآف الايدي العامله وعن آلآف العمال.
6- المديونية:
· يؤدي الاقتراض الربوي الى تنامي ازمه الديون الدوليه والتي اصبحت ظاهره اقتصاديه خطيره يعاني منها الاقتصاد العالمي بأكمله.
· أدت المديونيات الضخمه والمتزايده للعديد من دول العالم الي تدهور اقتصاديات ومستويات المعيشه في تلك الدول.
· من الاسباب الرئيسه التي اوجدت ازمه الديون العالميه سعر الفائده والميل الشديد للإقتراض من قبل الدول النامية.
· التمويل الربوي يزيد من احتمال وقوع الازمات الإقتصادية.
7- إنخفاض انتاجية رأس المال:
· إن اسلوب القرض الربوي يقلل من انتاجيه رأس المال لأنه يشجع على الانتظار السلبي ويضع عنصر التنظيم في وضع أسوأ .
· اصحاب رؤوس الاموال الذين يختارون الاقراض يصبحون بالتدريج أكثر ثراء.
· انتظار النقود أو أصحاب رؤوس الأموال لتحقيق فائده اعلى يجعل من رأس المال عاطل في تلك الفتره وبالتالي يقلل من انتاجيه رأس المال.
· ومما يقلل ايضا الانتاجيه مؤوسسات المصرفيه الربويه تفرض عادة على المنشآت الصغيره والمتوسطه معدلات فائده اعلى وذلك لإفتقارها الى عنصر الضمان وهو مماينعكس الى انخفاضية رأس المال خصوصا والانتاجيه الكليه عموما.
· والمشروع الذي يقع تحت ضغط التزام رد رأس المال مقرونا بفائده محدده سلفا يتحمل قيدا قاسيا.
· رفض عنصر رأس المال تحمل جزء من عدم المخاطره المرتبط بإستثماره في مشروعات انتاجيه يحرم المجتمع من مكاسب ممكنه لإنتاجيه رأس المال عن طريق التجديد واستخدام تقنيات جديده.
8- تشجيع التوسع في الانفاق الاستهلاكي والترفي:
القروض الربويه للافراد المستهلكين تشجعهم على الانفاق فوق مستوى دخولهم المتاحه من خلال تقديم القروض الربوية. خاصة عندما يعاني المجتمع من آثر المحاكاة والتقليد وضعف الالتزام الديني. والتأثر بالدعايه والاعلان للحصول الميسر على القروض وليس هذا خاص بالافراد فقط بل قد يؤثر ذلك على سلوك بعض المنشأت .
9- التضخم :
· هو الارتفاع المستمر في الأسعار نتيجة أسباب عديدة ومن أبرزها: زيادة حجم الطلب وعدم قدرة العرض على مواجهته.
· يعد الربا من الأسباب الرئيسة للتضخم خاصة عند التوسع في الإقراض الربوي لأغراض الاستهلاك.
· اكثر الفئات المتضررة من التضخم أصحاب الدخول الثابتة من الموظفين والعمال الذين تنخفض دخولهم الحقيقية من خلال الإرتفاع المستمر للأسعار.